Em geral, podem solicitar um empréstimo consignado os aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas com instituições financeiras.

O limite máximo de crédito consignado varia de acordo com a margem consignável, que é uma porcentagem do valor do salário ou benefício que pode ser comprometida com o empréstimo. Atualmente essa margem vária conforme o convênio, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos estaduais e municipais podem comprometer até 45% do benefício em créditos consignados, sendo 40% para empréstimos e 5% para cartões. Já convênios como o SIAPE, com a última atualização de Maio de 2023, podem comprometer até 40% de seus salários com consignados, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão benefício do servidor. O convênio dos militares, marinha e aeronáutica tem uma margem maior, como estabelecido no § 3º do Art. 14 da MP 2215-10/2021 - "Na aplicação dos descontos, o militar não pode receber quantia inferior a trinta por cento da sua remuneração ou proventos."

As taxas de juros do crédito consignado podem variar, mas costumam ser bem mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito. É importante verificar com as instituições financeiras as taxas vigentes no momento da solicitação. Mas, como estabelecido pelo governo em 2023, o teto de juros para empréstimos consignados para beneficiários do INSS com desconto em folha de pagamento foi estabelecido em 1,97%, cartões de crédito ficaram em 2,89%. Já o consignado SIAPE o teto continua em 2,05%, forças armadas entre 1,5% e 3%. Para a antecipação do FGTS, o teto tbm continua em 2,05%.

Os prazos de pagamento do crédito consignado variam, mas geralmente são estabelecidos em até 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS e até 96 meses para servidores públicos. Já para a Antecipação do FGTS, o prazo máximo no mercado é de até 12 anos, ou seja, 12 saques-aniversários comprometidos com o crédito.

A margem consignável é calculada subtraindo-se as parcelas de outros empréstimos e descontos obrigatórios do valor do salário ou benefício. A margem disponível é a porcentagem resultante dessa subtração.

Os documentos necessários podem variar, mas geralmente incluem identidade, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda atualizado, extratos bancários e contracheque.

Sim, é possível ter mais de um empréstimo consignado ativo, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a margem consignável disponível.

Sim, é possível antecipar ou quitar o empréstimo consignado antes do prazo estabelecido, assim como qualquer outro crédito. A prática é chamada de amortização, e costuma ser uma ótima alternativa para quem deseja poupar com as taxas de juros, uma vez que elas não são cobradas com a antecipação de parcelas, tornando o crédito que já é barato, ainda mais econômico. No entanto, é importante verificar se há cobrança de taxas ou descontos adicionais para essa antecipação, normalmente não.

Sim, é possível fazer a portabilidade do crédito consignado. Isso significa transferir a dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas. Ainda vale lembrar que com a portabilidade, ainda é possível realizar o refinanciamento, transferindo o crédito, diminuindo as taxas, e podendo escolher entre diminuir suas parcelas ou receber um troco da transação e manter o mesmo valor de parcela.

Normalmente, as instituições financeiras oferecem um seguro de vida, ou seguro seguro prestamista, associado ao crédito consignado. Esse seguro visa proteger o cliente e sua família em caso de falecimento, garantindo a quitação da dívida.

Sim, o crédito consignado pode ser negado se o cliente não atender aos critérios estabelecidos pela instituição financeira, como margem consignável insuficiente, restrições cadastrais, renda insuficiente, entre outros. Cada instituição possui seus próprios critérios de aprovação.

Sim, a portabilidade de consignado pode ser negada, mas isso ocorre em alguns casos específicos:

1 - Retenção do cliente. Você acredita que seu banco atual não quer que você mude para outra instituição, mesmo pagando taxas mais altas e parcelas pesadas? O processo de retenção ocorre quando seu banco deve fornecer o saldo devedor ao novo banco, dentro de um prazo estabelecido. O banco atual pode oferecer uma proposta melhor, mas nem sempre isso acontece. Eles podem ligar para você para tentar cancelar a portabilidade. Se você atender, a transferência será bloqueada.

2 - Instituições parceiras. Pode ocorrer que 2 instituições financeiras possuam acordo para não portarem consignados entre si, assim, o saldo devedor não é retornado para simulação, anulando a possibilidade de contratação.

3 - Erros na assinatura digital. Documentação inválida, imagens dos documentos não estarem nítidas, erros no reconhecimento facial. Problemas como esses podem atrasar ou fazer com que a portabilidade seja cancelada, mas quase sempre é possível reverter ou reiniciar o processo de contratação.