Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?

A portabilidade de empréstimo foi criada para auxiliar aqueles que desejam trocar sua dívida de um banco para outro. Essa modalidade aumenta a concorrência entre as instituições financeiras, resultando em ofertas mais atraentes para os consumidores.

Especificamente para aposentados e pensionistas, a portabilidade de empréstimo consignado é uma opção especialmente vantajosa, pois permite a troca de uma taxa de juros alta por uma mais baixa, reduzindo assim o endividamento.

Mas afinal, o que é portabilidade de empréstimo?

A portabilidade de empréstimo consignado é a possibilidade de substituir seu empréstimo atual por um novo empréstimo com condições mais favoráveis. Isso implica em mudar tanto o banco quanto a taxa de juros.

Vamos utilizar um exemplo para ilustrar melhor o conceito: imagine que você possui um plano de celular com a operadora X e, de repente, recebe uma ligação de outra operadora oferecendo exatamente o mesmo plano, porém com um valor 30% mais baixo. O que você faria? Aceitaria a oferta e mudaria de operadora, certo?

Na portabilidade de empréstimo consignado, ocorre a mesma lógica. Você pode trocar o empréstimo que fez em um banco por outro banco, reduzindo o valor em até 30%. Na Acert, oferecemos a melhor opção de portabilidade, pois nosso compromisso é proporcionar condições para que você saia do endividamento e melhore sua situação financeira.

E como funciona a portabilidade de empréstimo?

A portabilidade de empréstimo consignado funciona como uma transferência de dívida. Ao levar seu empréstimo para outro banco, esse novo banco quita seu contrato anterior com a instituição financeira anterior e estabelece um novo contrato com você.

Com isso, você não terá mais nenhuma dívida com o banco anterior, e o novo contrato será firmado com as condições acordadas entre você e a nova instituição financeira.

Retomando o exemplo da operadora de celular: se outra operadora lhe oferece o mesmo plano, porém com um valor 30% mais baixo, você aceitaria a proposta, pois o custo seria menor, certo? Na portabilidade de empréstimo consignado, ocorre a mesma situação.

É possível trocar o empréstimo que você fez em um banco por outro banco, reduzindo o valor em até 30%.

Na Acert, você pode contar com transparência e um atendimento especializado. Além disso, oferecemos várias opções de portabilidade em nossa plataforma, para que você tenha liberdade de escolher a melhor solução para sua situação financeira.

Na Acert, compreendemos os principais motivos que levam os clientes a optarem pela troca de seus empréstimos:

Busca por condições financeiras mais atrativas.

Confiança e qualidade no serviço prestado.

Ao escolher a Acert, você conta com transparência e atendimento especializado. Além disso, oferecemos duas opções de portabilidade em nossa plataforma, para que você tenha liberdade de escolher a melhor opção para você. Veja mais detalhes abaixo:

Portabilidade com troco:

Ao realizar a portabilidade, você pode trocar seu empréstimo por uma taxa de juros mais baixa e refinanciar o saldo restante. Assim, a diferença, o "troco máximo", será depositada diretamente em sua conta.

Portabilidade com redução de parcela:

Nessa modalidade, é possível trocar a taxa de juros do seu empréstimo e reduzir o valor da parcela atual, mantendo o mesmo número de parcelas. Essa opção também permite liberar sua margem consignável, o que pode ajudar a aliviar o seu orçamento. É especialmente útil para aposentados e pensionistas do INSS que contrataram com os 5% e estão com margem negativa.

Antes de realizar a troca de empréstimo, é importante avaliar se o empréstimo atual ainda é vantajoso para você. Além disso, lembre-se de que a solicitação de transferência pode ser feita a qualquer momento, e as oportunidades surgirão de acordo com os seus contratos.

Qual é a idade máxima para iniciar a portabilidade?

Ao considerar a portabilidade, além de verificar se as novas condições contratuais são vantajosas, é essencial conhecer o limite de idade estabelecido pela nova instituição financeira.

A idade avançada pode limitar as possibilidades de realizar a portabilidade do seu empréstimo consignado.

Embora esse limite possa variar de banco para banco, na Acert, é possível realizar a portabilidade até a idade máxima de 69 anos e 11 meses. Já a idade mínima é a partir de 26 anos.

Por que os bancos impõem limite de idade?

O empréstimo consignado é uma forma de crédito com taxas mais baixas e a segurança do desconto em folha, o que permite aos bancos reduzir a burocracia e facilitar a liberação do crédito.

Enquanto a instituição financeira escolhida para o empréstimo tem a garantia de recebimento, o contratante desfruta de taxas de juros reduzidas.

Dessa forma, quanto mais seguro o empréstimo consignado for, menor será sua taxa de juros e maiores serão as vantagens.

Portanto, é comum que os bancos estabeleçam um limite de idade para contratação. Isso se deve ao risco operacional envolvido e à busca por estabilidade financeira.

Como fazer uma portabilidade de empréstimo consignado

Realizar a portabilidade do seu contrato para outra instituição financeira é um processo mais simples do que parece. Veja como fazer:

Beneficiários do INSS devem obter o extrato de empréstimo atualizado, que contém as informações dos contratos. Isso pode ser obtido solicitando ao banco atual.

Em seguida, é importante verificar as taxas de juros da instituição financeira para a qual deseja migrar, bem como os demais custos envolvidos.

Após escolher a melhor opção e realizar a simulação, faça o pedido formal de portabilidade para a instituição de sua preferência.

Após a solicitação, aguarde o processo de portabilidade entre o banco atual e a nova instituição financeira para formalizar o contrato com os termos atualizados.

Processo de portabilidade

A portabilidade é realizada entre o Banco Credor, responsável pelo contrato vigente de empréstimo, e o Novo Banco, para o qual você deseja migrar. O processo ocorre da seguinte forma:

O pedido é iniciado com a avaliação do saldo devedor pelo Banco Credor junto à CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos), a empresa responsável pelo sistema de portabilidade.

Após você contratar a portabilidade, o Novo Banco faz um pedido de transferência no sistema da CIP.

A CIP solicita ao Banco Credor que informe o valor do saldo devedor para quitação do empréstimo.

O Banco Credor tem até 5 dias úteis para realizar esse processo. Nesse período, ele pode tentar negociar para reter o cliente, reformulando propostas.

O Novo Banco compra a dívida e realiza o pagamento ao Banco Credor. Em seguida, um novo contrato é gerado com uma taxa de juros menor do que a anterior.

Etapas da portabilidade na Acert

Para entender as etapas de análise da portabilidade na Acert, veja a sequência a seguir:

Conferência e verificação de dados: os documentos e dados relacionados à transação anterior são conferidos.

Encaminhamento à CIP: os dados são enviados à CIP para autorização da transferência pelo empregador ou órgão pagador.

Averbação da portabilidade: autorização do empregador ou órgão pagador para a transferência.

Refinanciamento da portabilidade: o saldo devedor é refinanciado.

Averbação do refinanciamento.

Por fim, ocorre o pagamento do "troco", se houver.

Quanto tempo leva para realizar a portabilidade do empréstimo?

A partir do momento da assinatura, na Acert, o prazo para liberação da portabilidade de empréstimo consignado varia entre:

Mínimo de 5 dias úteis.

Máximo de 10 dias úteis.

Além de oferecer as melhores condições, na Acert, trabalhamos com o menor prazo para a liberação da sua portabilidade.

É possível desistir da portabilidade?

Se você se arrependeu ou o banco original ofereceu uma oferta melhor, é possível desistir da portabilidade. No entanto, isso só é possível se o saldo devedor do contrato não tiver sido pago pela nova instituição.

A desistência pode ser feita até um dia antes da data de transferência dos recursos, momento em que o contrato é encaminhado para a CIP.

Após a averbação do contrato, não será mais possível desistir da portabilidade.

Dicionário da portabilidade

Se você chegou até aqui, pode ter se deparado com alguns termos desconhecidos relacionados ao processo de portabilidade. Para que você compreenda melhor todo o processo de transferência do seu contrato, preparamos um dicionário com os principais termos:

Banco credor: O banco onde você atualmente possui o empréstimo e pretende realizar a portabilidade com a Acert.

Parcela atual: O número de parcelas que você ainda precisa pagar no seu empréstimo atual.

Taxa de juros prevista: O valor calculado pelo nosso sistema para oferecer a melhor taxa de juros para o seu novo contrato.

Saldo Devedor previsto: Um cálculo aproximado feito pelo nosso sistema com base nas informações do seu empréstimo atual, para encontrar o valor necessário para quitação desse empréstimo.

Saldo Devedor: O valor exato informado pelo seu banco credor para a quitação do seu empréstimo.

Novo banco: A nova instituição financeira que você escolheu para realizar a portabilidade do seu consignado.

Nova parcela: O valor da nova parcela do seu empréstimo na nova instituição financeira.

Novo prazo: O novo período de tempo pelo qual seu contrato irá durar.

Nova taxa de juros: O valor da taxa de juros do seu novo empréstimo.

Valor do Novo empréstimo: O valor total do seu novo empréstimo.

Troco previsto: A diferença entre o "Valor do novo empréstimo" e o valor do "Saldo Devedor previsto".

Troco efetivo: A diferença entre o "Valor do novo empréstimo" e o "Saldo Devedor" informado pelo seu banco credor, no retorno do processo da CIP.

CIP: Sigla para Câmara Interbancária de Pagamentos, a empresa responsável pelo sistema que controla todo o processo da portabilidade.

Saldo Divergente: Quando existe uma diferença entre o "Saldo Devedor previsto" que calculamos e o "Saldo Devedor" informado pelo seu banco credor do seu empréstimo atual.

Retenção: Ocorre quando o seu banco credor informa que renegociou o seu empréstimo atual com você.

Contrato Divergente: Ocorre quando o número do contrato enviado para a realização da portabilidade não é encontrado pelo banco credor.

Contrato Liquidado: Ocorre quando o seu banco credor informa que o seu empréstimo atual já foi liquidado ou renegociado.

Averbação: O processo de envio do seu pedido de portabilidade para autorização do empréstimo pelo seu empregador ou órgão pagador.

Portabilidade: O processo de troca do seu empréstimo atual no banco credor para o novo banco, ou seja, uma transferência de dívida de um banco para outro com as condições acordadas.

Refinanciamento da Portabilidade: O processo de refinanciar a portabilidade, no qual o seu empréstimo assume as condições simuladas na Acert.

Agora que você está familiarizado com os termos da portabilidade, acesse o site ou entre em contato pelo WhatsApp da Acert para conferir as melhores condições para o seu consignado.

Faça uma simulação de portabilidade de consignado e troque agora o seu empréstimo por um mais barato.

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